Kancelaria Finansowa EFFECTIVE » Opinia Rzecznika Generalnego TSUE

Przełomowa opinia Rzecznika Generalnego Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie C-471/24 z dnia 11 września 2025 r. Ta opinia ma ogromne znaczenie dla milionów Polaków. W niniejszym artykule wyjaśnimy, czym jest WIBOR, jakie są konsekwencje dla kredytobiorców i banków, oraz jakie scenariusze mogą się wydarzyć po tej opinii. Przeanalizujemy możliwe skutki dla obu stron sporu, omówimy najczęściej zadawane pytania i postaramy się rozwiać wszelkie wątpliwości. Zrozumienie implikacji opinii a następnie wyroku TSUE jest kluczowe dla wszystkich, którzy są zaangażowani w rynek kredytów hipotecznych, zarówno po stronie kredytobiorców, jak i instytucji finansowych. Ten artykuł dostarczy Ci niezbędnej wiedzy, abyś mógł świadomie podejmować decyzje dotyczące swojej sytuacji finansowej.

Czym jest WIBOR?

Skrót WIBOR pochodzi od nazwy Warsaw Interbank Offered Rate. Jest to wskaźnik, który określa wysokość oprocentowania pożyczek na rynku międzybankowym. Innymi słowy: jest to potencjalna cena sprzedaży pieniądza przez bank innemu bankowi i powinna wynikać z faktycznych transakcji.

WIBOR jest wskaźnikiem kluczowym dla kredytobiorcy ponieważ jego wysokość ma ogromne znaczenie przy ustalaniu wielkości raty głównie dla kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem.

Konsekwencje opinii Rzecznika TSUE dla kredytobiorców

Opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-471/24, to istotne orzeczenie, które ma ogromne znaczenie dla kształtowania orzecznictwa w sprawach dotyczących podważania klauzul zmiennego oprocentowania w złotówkowych kredytach hipotecznych. Otwiera on drogę milionom kredytobiorców do odzyskania znacznych kwot pieniędzy. Rzecznik TSUE po raz kolejny potwierdził, że praktyki instytucji pożyczkowych związane z naliczaniem kosztów od pożyczonego kapitału mogą być nieuczciwe a obowiązki informacyjne wobec klientów nie spełniać wymogów narzuconych przez prawo unijne i polskie. Decydując się teraz na skorzystanie ze swoich praw, można liczyć na zwrot wszystkich kosztów związanych z umową, w tym głównie odsetek oraz obniżeniem płaconych rat nawet o połowę. To oznacza, że do spłaty pozostanie jedynie sam kapitał, czyli kwota, która faktycznie została wypłacona. Wyroki TSUE były zwykle tożsame z opiniami Rzecznika, a sama opinia już wzmacnia pozycję kredytobiorców w sporach z bankami i daje im realną szansę na uzyskanie korzystnego rozstrzygnięcia. Dodatkowo, opinia to mocny impuls do podjęcia działań prawnych w celu ochrony swoich interesów. W rezultacie, sektor bankowy spodziewa się kolejnej fali pozwów. Tak więc 11 września 2025 r. jest przełomowym momentem dla posiadaczy kredytów hipotecznych w skutecznej batalii z bankami.

Wpływ opinii Rzecznika TSUE na sektor bankowy

Opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-471/24 ma spore konsekwencje finansowe dla sektora bankowego ale przede wszystkim wpłynie na zmianę praktyk i większej ostrożności w formułowaniu umów kredytowych. Banki już próbują uniknąć negatywnych konsekwencji swoich błędów. W kilku sprawach, w których TSUE miało zweryfikować ich praktyki, umorzyły postępowania w celu uniknięcia potwierdzenia ich nieuczciwych zapisów w umowach. Opinia a w następstwie wyrok TSUE przyczyni się do zwiększenia transparentności i uczciwości w proponowanych umowach, co będzie mieć korzystne efekty dla przyszłych pokoleń.

Możliwe scenariusze po opinii Rzecznika TSUE

Po opinii Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-471/24 rysują się pozytywne scenariusze dla kredytobiorców hipotecznych. Rynek prawniczy spodziewa się znacznego przyśpieszenia w orzekaniu na korzyść kredytobiorców ponieważ po istotnym wyroku TSUE w 2019 roku w sprawach kredytów hipotecznych i tzw. frankowiczów, skuteczność unieważnień umów wzrosła dynamicznie do prawie 100%. Kolejnym jest masowe składanie pozwów przez kredytobiorców, którzy będą domagać się zwrotu poniesionych kosztów z tytułu obsługi kredytów. To może doprowadzić do przewlekłości procesów sądowych. Możliwym scenariuszem jest chęć polubownego rozwiązywania sporów przez banki, poprzez negocjacje i ugody. To rozwiązanie pozwoliłoby uniknąć kosztów i czasu związanych z procesami sądowymi. Ostateczny scenariusz będzie zależał od reakcji banków, kredytobiorców i polskiego sądownictwa.

Najczęściej zadawane pytania o WIBOR

Coraz więcej osób pyta o umowy kredytowe powiązane ze wskaźnikiem WIBOR. Oto odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania:

Co oznacza usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy? Konsekwencją uznania zapisów dot. klauzuli zmiennego oprocentowania opartego o WIBOR w umowie za niedozwolone, jest możliwość zwrotu przez bank wszystkich kosztów kredytu poza kapitałem.

Kto może skorzystać? Każdy kto spłaca lub spłacił kredyt hipoteczny.

Jak ubiegać się? Jeżeli analiza prawna wykaże uchybienia obowiązków informacyjnych, składa się do banku oświadczenie reklamacyjne.

Czy banki mogą odmówić uznania reklamacji? Tak, banki obecnie nie uznają reklamacji związanych z WIBOR ale ich szanse na sukces znacząco zmalały po korzystnej opinii Rzecznika Generalnego TSUE.

Co jeśli bank nie chce zwrócić pieniędzy? W takim przypadku konieczne będzie skierowanie sprawy do sądu.

Jakie są koszty związane z ubieganiem się o usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy? Koszty obejmują głównie opłaty sądowe, koszty reprezentacji przez adwokata lub radcę prawnego oraz rozliczenia końcowego po wygranym procesie.

Czy warto skorzystać z pomocy prawnika? Zdecydowanie tak, pomoc prawnika jest niezbędna, ze względu na skomplikowany charakter sporu z bankiem.

Ile czasu trwa proces odzyskiwania pieniędzy? Proces może trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat, w zależności od indywidualnej sytuacji i obciążenia sądów.

Podsumowanie

Opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie WIBOR to niewątpliwie przełomowy moment dla kredytobiorców i całego sektora bankowego. Orzeczenie to otwiera nowe możliwości dla kredytobiorców hipotecznych, którzy mogą ubiegać się o zwrot znacznych kwot pieniędzy. Jednocześnie, stawia to banki przed poważnymi wyzwaniami finansowymi i prawnymi. W najbliższym czasie należy spodziewać się wzmożonej aktywności kredytobiorców, którzy będą chcieli skorzystać z przysługujących im praw. Banki z kolei będą musiały dostosować się do nowej sytuacji i wypracować strategie działania w obliczu potencjalnych pozwów. Ostateczne konsekwencje opinia a w następstwie wyroku TSUE będą widoczne dopiero za jakiś czas, ale już teraz wiadomo, że będzie on miał ogromny wpływ na rynek kredytów hipotecznych w Polsce. Dlatego ważne jest, aby być na bieżąco z informacjami i rozumieć implikacje tego orzeczenia dla swojej sytuacji finansowej. Zachęcamy do śledzenia dalszego rozwoju sytuacji i kontaktu z naszymi ekspertami w celu uzyskania fachowej porady.

Sprawdź bezpłatnie czy Twoja umowa kwalifikuje się do usunięcia wskaźnika WIBOR i jaką kwotę możemy dla Ciebie odzyskać!

Czym jest WIBOR?

Konsekwencje opinii Rzecznika TSUE dla kredytobiorców

Wpływ opinii Rzecznika TSUE na sektor bankowy

Możliwe scenariusze po opinii Rzecznika TSUE

Najczęściej zadawane pytania o WIBOR

▬ Nagrody ▬

▬ Nasze projekty ▬

▬ Kontakt z nami ▬